ธนาคารไม่ผ่อนคลายมาตราการ LTV อีกต่อไป!! LTV คืออะไร ทำไมต้องรีบซื้อบ้านก่อนปี 2566?

ธนาคารไม่ผ่อนคลายมาตราการ LTV อีกต่อไป!! LTV คืออะไร ทำไมต้องรีบซื้อบ้านก่อนปี 2566?

หลังจากทางธนาคารแห่งประเทศไทยประกาศไม่ต่ออายุการผ่อนคลายมาตราการ LTV ในปี 2566 ได้เกิดประเด็นถกถามกันในกลุ่มอสังหาริมทรัพย์ขึ้น แต่สำหรับมือใหม่ที่กำลังหาบ้านหลังแรก คงเกิดความสงสัยและไม่เข้าใจว่า LTV คืออะไรและสำคัญอย่างไร ทำไมทุกคนต่างให้ความสนใจ วันนี้ Double D มีคำตอบมาให้ ลองมาศึกษาก่อนทางธนาคารแห่งประเทศไทยยกเลิกมาตราการ LTV ในปี 2566 กัน

LTV คืออะไร

LTV ย่อมาจาก Loan to value ratio หมายถึงคืออัตราส่วนสินเชื่อต่อราคาบ้าน ยกตัวอย่าง บ้านราคา 40 ล้านบาท และLTV อยู่ที่ 70% เราจะกู้เงินซื้อบ้านได้ในราคา 28 ล้านบาท

(คำนวณจาก LTV x ค่าบ้าน = 70% x 40 ล้านบาท) วางเงินดาวน์อีก 12 ล้านสำหรับส่วนที่เหลือ

มาตราการ LTV หรือ หลักเกณฑ์การกำกับดูแลสินเชื่อเพื่ออยู่อาศัยและสินเชื่อที่เกี่ยวข้องกับที่อยู่อาศัยซึ่งส่งผลต่อผู้ที่กู้ซื้อที่อยู้อาศัยตั้งแต่ 2 หลังขึ้นไปกรณีผ่อนหลังแรกไม่หมด กับผู้ที่กู้ซื้อที่อยู่อาศัยมูลค่า 10 ล้านบาทขึ้นไป

การปรับเกณฑ์ LTV ของธนาคารแห่งประเทศไทยในปีพ.ศ. 2564

ธนาคารแห่งประเทศไทยปล่อยมาตราการ LTV ออกมาในพ.ศ. 2562 หลังจากเฝ้าสังเกตสภาวะตลาดสินเชื่อบ้าน พบว่าตัวเลขหนี้เสียมีแนวโน้มสูงขึ้น และมีผู้กู้จำนวนหนึ่งกู้ซื้อบ้านพร้อมกันหลายหลังเพื่อเก็งกำไร ซึ่งการปล่อยมาตราการ LTV เป็นการป้องการภาวะฟองสบู่แตกและเศรษฐกิจของประเทศไทยขณะนั้น

ต่อมาปี พ.ศ. 2563 ทางธนาคารแห่งประเทศไทยได้วางมาตราการ LTV ให้วางเงินดาวน์ขั้นต่ำขึ้นกับราคาบ้านและสัญญา อาทิ บ้านราคาไม่เกิน 10 ล้านบาท สัญญาฉบับแรก กู้ได้เต็มมูลค่า และสามารถกู้เพิ่มได้ 10 % สัญญาหลังที่ 2 – 3 วางเงินดาวน์ 10 % 20 % และ30 % ตามลำดับ เพื่อผลักดันนโยบายให้ประชาชนมีบ้านเป็นของตนเอง ซึ่งส่งผลไปสู่การปรับมาตราการอีกครั้งในปีพ.ศ. 2564 เพื่อสนับสนุนประชาชนมากขึ้น

มาตราการ LTV ในปี พ.ศ. 2564 ถูกผ่อนคลายลงให้ประชาชนสามารถกู้เงินสินเชื่อบ้านได้ 100 % ทั้งกรณีบ้านราคาต่ำกว่า 10 ล้าน ตั้งแต่สัญญากู้หลังที่ 2 และบ้านราคามากกว่า 10 ล้านบาท ตั้งแต่สัญญากู้หลังที่ 1 แต่มาตราการนี้เป็นเพียงมาตราการชั่วคราวถึงแค่สิ้นเดือนธันวาคม พ.ศ. 2565 เท่านั้น

เริ่มต้นยกเลิกการผ่อนคลายมาตราการ LTV ปี พ.ศ. 2566

หลังจากผ่อนคลายมาตราการ LTV มาตลอด 2 ปี ธนาคารแห่งชาติได้ออกมาประกาศยุติการผ่อนคลายอีกครั้ง โดยเริ่มยุติตั้งแต่เดือนมกราคม ปี พ.ศ. 2566 เนื่องจากต้องการถ่วงดุลน้ำหนักระหว่างการฟื้นตัวของเศรษฐกิจ กับการสะสมความเสี่ยงในระบบการเงิน

ซึ่งแรกเริ่มเกณฑ์ LTV มีเพื่อส่งเสริมวินัยการใช้เงินของประชาชน แต่เนื่องจากเกิดสถานการณ์โรคระบาดโควิด 19 ธนาคารแห่งประเทศไทยจึงได้ผ่อนปรนมาตราการลงเพื่อดุลเศรษฐกิจของประเทศไทย จนกระทั่งโรคระบาดโดควิด 19 ดีขึ้น ทางธนาคารทำการประเมินสถานการณ์อีกครั้ง และพบว่าเศรษฐกิจสามารถขยายตัวขึ้นได้เรื่อย ๆ จึงประกาศยุติผ่อนคลายมาตราการ LTV

การยุติผ่อนคลายมาตราการส่งผลกระทบต่อความต้องการซื้อบ้านและผู้ที่กู้ซื้อที่อยู่อาศัยมากกว่า 10 ล้านบาท แต่ช่วยลดความกังวลของบริษัทจัดอันดับเครดิตที่มีต่อคุณภาพพอร์ตสินเชื่อที่อยู่อาศัยของสถาบันการเงิน และลดความเสี่ยงจากการเก็งกำไรขึ้น หากผ่อนปรนมาตราการนานเกินไป

ทั้งนี้การผ่อนคลายมาตราการ LTV มีถึงสิ้นเดือนธันวาคม พ.ศ. 2565 เท่านั้น หากใครสนใจอยากซื้อที่พักอาศัยต้องรีบตัดสินใจโดยด่วน ก่อนที่จะเสียโอกาส “นาทีทอง”นี้ไป ถ้าไม่มั่นใจในการเลือกที่อยู่อาศัยและต้องการคำแนะนำ Double D Property ยินดีให้คำปรึกษาสำหรับการซื้อที่พักอาศัยของคุณเอง

อ้างอิงจาก : ธนาคารแห่งประเทศไทย

โทร : 0826268246
Line : @doubledproperty
Email : info@doubledproperty.com